En algún momento de nuestras vidas surge esa pregunta de “¿Cómo comprar seguros para mi propiedad? Diariamente las compañías de seguros nos bombardean con publicidad ofreciendo sus servicios pero ¿cuál es la póliza más adecuada para tu bolsillo y tus necesidades? ¿Cómo determinarlo? Lo analizaremos a continuación.
Muchas personas se preocupan por conseguir comprar seguros que cubran las pérdidas de renta y han escrito a Novarise pidiendo asesoría acerca de una aseguradora o agente de confianza.
Más que recomendarles a una compañía de seguros o una persona en particular, lo que haremos es enseñarles cómo comprar seguros o conseguir un agente de seguros o un corredor de seguros que les beneficie. Porque, no todos los agentes de seguros tienen la capacidad o tienen la licencia para dar o vender seguros en todos los estados de Estados Unidos.
Los bienes y raíces es un negocio de relaciones públicas, y es muy importante que la relación entre ustedes y un corredor de seguros sea fuerte, sea eficiente y que se lleven bien. Este es uno de los puntos que debe quedar claro antes de comenzar a hablar de la forma de comprar seguros.
¿Cuáles son las maneras de comprar seguros?
Existen dos formas de comprar seguros para propiedades en Estados Unidos: la primera es porque te lo exige el banco, y la otra es porque tú quieres comprarlo por tu cuenta, porque simplemente te quieres proteger y estás comprando la propiedad cash.
El banco cuando te exige un seguro va a tener unos requisitos muy peculiares, muy particulares. No tienes de otra más que cumplir con lo que ellos exigen, porque si no simplemente no se concreta la hipoteca, no te dan el préstamo y tienes que empezar desde cero.
Aparte de lo que ellos exigen, tú puedes agregarle el famosísimo rental loss, que es la cobertura que una persona recibe cuando simplemente no puede colectar la renta, a lo mejor porque un inquilino se mudó y simplemente te tocó pagar la hipoteca o “mortgage” de ese mes con tu propio dinero. Ahora ya tienes la opción de utilizar la aseguradora para que te cubra la falta de ingreso de ese mes, mientras estás renovando la propiedad o simplemente estás buscando otro inquilino.
Ten en cuenta de que si llegas a utilizar esta opción, obviamente la cuota o la letra de ese seguro te puede subir en un futuro, pero todo depende de cada aseguradora y de las condiciones del mercado. Aquí es cuando se vuelve confuso, porque uno como individuo no sabe exactamente qué seguro comprar.
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Solicita el “dwelling coverage”
El dwelling coverage es una variante que ofrecen las aseguradoras que cubre la propiedad en sí misma, por ejemplo las paredes, la estructura de la casa. Al otro tipo de cobertura se le denomina en Estados Unidos “line coverage” que son ciertos tipos de cobertura especial que se pueden agregar. Puede ser rental loss, que es la pérdida de rentas, o agregar cobertura en caso de inundaciones o “floods” y un sinfín de coberturas para circunstancias especiales.
¿Debo llamar a varias aseguradoras y comparar precios antes de comprar un seguro?
Muchas personas tienen dudas acerca de comprar seguros con GEICO o Progressive, quizás Nationwide, estas grandes compañías ofrecen diversos servicios y como propietario puedes llamar y consultar, sin embargo desde Novarise te garantizamos que no es la manera más efectiva de comprar seguros.
Está muy bien que estén dispuestos a hacer esas llamadas telefónicas, construir relaciones públicas con todas estas compañías, pero a la larga se van a dar cuenta que les va a consumir muchísimo tiempo estar yendo de una agencia a otra.
El hecho que ustedes vayan a preguntar no necesariamente quiere decir que van a recibir el mejor descuento posible. ¿Por qué? Porque están comprando la póliza como un individuo, no están comprándola al mayor, por ende no van a recibir el mejor descuento o el mejor precio que se encuentra disponible en el mercado.
La mejor opción es un “insurance broker”
Esa es la denominación que se le da en Estados Unidos a un corredor de seguros y a continuación te explicamos las razones por las cuales esta es la opcion mas practica a la hora de comprar seguros:
- Esta persona tiene acceso a una base de datos muy grande, de todo Estados Unidos, en el caso que estén licenciados para trabajar en toda la nación. Por ende funciona mucho más rápido.
- Los corredores de seguro o “insurance broker” ya tienen relaciones hechas con estas compañías aseguradoras, la cual quiere decir que no tienes que empezar desde cero, tratar de construir esa relación. Lo mejor que puedes hacer en este caso es aprovechar el profesionalismo de este corredor y utilizar esas relaciones, esas conexiones para tu beneficio.
- El corredor de seguros ya tiene una relación hecha con una determinada aseguradora, ya está acostumbrado a ir hacia ellos y simplemente comprar seguros a los mejores precios disponibles o las mejores pólizas posibles para ofrecertelas y dejarte saber cuál de todas esas opciones tienes para escoger.
La forma en la que trabajan los insurance broker es muy parecida a como lo hacen los mortgage brokers, los corredores de hipoteca. Si ellos no te venden una póliza o no te venden una hipoteca, a ellos no les pagan, ellos no comen, no logran mantener su familia. Está bajo el mejor interés posible buscarte el mejor precio en el mercado para que tú puedas comprar seguros, para que puedas pagarlo a largo plazo y que obviamente estés contento con la póliza.
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De esa forma puedes dejar de preocuparte pensando que intentarán venderte el paquete más caro de la compañía para ganar jugosas comisiones. Ellos no tienen ningún incentivo de estafarte, más bien ellos te quieren ayudar, porque si ellos no te dan los mejores precios, saben muy bien que tú fácilmente te puedes ir a otro corredor de seguros y simplemente comprar la póliza en otra agencia y no necesariamente con ellos.
Si ya estás pensando en que ha llegado el momento adecuado para comprar una casa, no puedes dejar el seguro para el último momento. Llama, consulta, y toma nota sobre las opciones.
¿Cómo comprar seguros a través de un “insurance broker”?
Pueden simplemente ir al buscador de Google y escribir “insurance broker” o “insurance broker near me” y como resultado tendrán un sinfín de listados de agencias que se dedican a los seguros.
Por ejemplo tenemos a First Brokers, tiene 72 views, lo cual quiere decir que la gente está muy contenta, dado al número de estrellas que tienen.
“Bienvenidos a First Brokers Insurance”, tiene seguro de hogar, seguro de auto, seguro de vida, negocios, para aquellos que están preguntando cómo comprar seguros o cobertura de seguros para propiedades comerciales, aquellos que buscan algún tipo de seguro especializado.
Para darles una idea de lo que es un seguro especializado vamos a tomar como ejemplo a Julia Roberts, la actriz de Pretty Woman, hace unos años ella compró un seguro para cubrir su sonrisa, porque la sonrisa era lo que era muy característico de su personaje, y por lo tanto es un activo que a pesar de ser parte de su cuerpo, ella quería asegurarlo.
¿Cómo comprar seguros del hogar?
En la página principal de First Brokers Insurance, la compañía de seguros que tomamos como ejemplo, está el apartado de seguros del hogar: “Su hogar es la inversión más grande que hará en su vida”.
Tienen todos los detalles, póliza de propietarios, coberturas, condominios, lo que esten buscando en relación a su propiedad.
Para aquellos que están interesados, simplemente pueden tener la opción de llamar al número y ver en dónde están ubicados. Esa es una manera de conseguirlos. Otra manera de conseguirlos es volviendo una vez más a Google, y simplemente vuelven a escribir “insurance broker”, y pueden colocar el código postal.
A través de estas herramientas explicadas anteriormente podrás buscar y encontrar a esa persona apropiada para que les ayude a conseguir todo lo que necesitan para comprar seguros, para que estén al día con el banco y para que se aseguren que tienen cobertura para las pérdidas de renta.
