8 Consejos Para Comprar Una Casa Por Primera Vez – Paso A Paso

Tener una vivienda propia es el sueño de toda persona, durante muchos años trabajamos pensando en ese momento en el que por fin podamos cumplir nuestra meta, pero a muchos les pasa que, cuando llega ese punto, no saben como comprar una casa por primera vez.

Si quieres comprar una casa y estás tratando de poner las cosas en orden, hay varios factores que debes tomar en cuenta. Muchas personas se preocupan por obtener un crédito, otras son pesimistas y dicen que, “no puedes comprar una casa a menos que tengas dinero o un trabajo estable”.

Sí, son varias cosas que debes considerar para comprar tu primera casa, pero es posible hacerlo, y si no sabes por donde comenzar, entonces estás en el lugar correcto porque en este artículo te daremos varios consejos para comprar una casa. Comencemos de una vez.

1. Tener los impuestos en orden

Gran parte de la comunidad de latinos tiene la tendencia de no reportar parte de sus ingresos o su salario, por el simple hecho de no quieren pagar impuestos relacionados con eso. A la larga, esto nos va a perjudicar a nosotros al momento de querer comprar una casa por primera vez, ¿por qué? porque el banco necesita una manera de comprobar que obtuviste cierta cantidad de dinero.

Si estás en búsqueda de una hipoteca, puedes llegar al banco y decir “el año pasado yo hice US$50.000”, y el banco va a tomar tu palabra, pero también necesita verificar que lo que dices es cierto, y la mejor manera de verificarlo es por medio de los impuestos.

Y sí, probablemente hay ciertos trabajos que muchos de nosotros hacemos, como miniproyectos, o en el caso de esas personas que trabajan en el área del entretenimiento, reciben muchas propinas que casi siempre tienden a no ser reportadas en los ingresos. Todo esto bajo el concepto de Estados Unidos.

Cuando tú no reportas ese ingreso, la verdad es que tú terminas siendo perjudicado, porque, no solamente el banco verifica tu ingreso por medio de tus impuestos, sino que también determina cuánto dinero te va a prestar basado en tu ingreso, para que puedas comprar casa por primera vez. Por esta razón, es tan importante declarar tus impuestos totales y correctamente.

2. Saber el valor de la casa para calcular el préstamo

Los bancos tienden a prestar entre tres y cuatro veces tu ingreso. Por ejemplo, digamos que el año pasado tú declaraste que hiciste US$50.000 al año. Si el banco te presta tres o cuatro veces esos US$50.000, estaríamos hablando de US$150.000 o US$200.000. 

Por esa razón, es necesario que sepas el rango en términos de precio de la casa que tú puedes comprar. Ese rango lo acabamos de calcular justamente ahora, entre US$150.000 a US$200.000, y es muy importante que lo tengas claro para comprar tu primera casa.

3. Analizar si calificas para asistencia gubernamental

página para comprar casa por primera vez
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano colabora con las familias que deseen comprar una casa por primera vez

Aquí en Estados Unidos existe la asistencia gubernamental para primeros compradores. Una manera fácil de chequear eso es simplemente yéndote a Google y buscar términos relacionados con “First time Homebuyer Program“. Dependiendo del estado donde estés, te van a aparecer ciertos enlaces, casi la mayoría de ellos van a venir de esta página, que es básicamente la web oficial donde ofrecen este tipo de asistencia.

Ellos son muy reconocidos por las famosísimas hipotecas de FHA, con las cuales uno puede dar entre 3% y 5% de down payment o de inicial. Para este programa, únicamente califican aquellas personas que quieren comprar una casa por primera vez, o personas que tienen bajo ingreso. Si no calificas para ese programa, no es el fin del mundo, pero si calificas, es definitivamente algo positivo que debes considerar.

4. El dinero en tu cuenta de ahorros

Una vez que hayas averiguado si calificas para el programa o no, el siguiente paso es descubrir cuánto dinero necesitas tener en tu cuenta de ahorros para dar la inicial de la compra de tu primera casa. Asumiendo que viste una casa de US$100.000, y que el programa FHA te aprobó una hipoteca por el 5%, esto quiere decir que nada más tienes que poner US$5.000 de inicial o de down payment

En el caso de que no calificaste para el FHA, supongamos que usas una hipoteca convencional, la cual usualmente requiere entre 20% y 25% de down payment o de inicial.

Si quieres comprar una casa por primera vez de US$100.000, y te piden 25% de down payment o de inicial, esto quiere decir que tienes que dar alrededor de US$25.000 de inicial.

Otro elemento que debes considerar son los costos de cierre, los cuales generalmente van del 3% al 5% del valor total. Existe la posibilidad de que estos los puedas incluir como parte de la hipoteca y simplemente pagarlos a través de los años, o puedes escoger pagarlos separadamente.

Si prefieres pagarlos por separado, tienes que tener presente que deberás disponer unos US$5.000 adicionales para pagar los costos de cierre para la compra de tu primera casa.

Entonces, calculando el total con los costos de cierre, en el caso de una hipoteca FHA deberás tener aproximadamente US$10.000, tomando en cuenta el 5%. En el caso de una hipoteca común, el monto total con el que deberías contar para comprar una casa por primera vez, sería de US$30.000.

5. El crédito y el puntaje FICO

Sabiendo lo anterior, ya puedes enfocarte en tu crédito. Ahora, lo que deberás hacer es ver tu puntaje crediticio FICO, el cual puedes revisar haciendo clic aquí.

Si no sabes cómo acceder a esa página y cómo crear tu perfil, no te preocupes, aquí te voy a dejar otro video para informarte sobre este tema, y complementar todo lo que estás aprendiendo.

¿Por qué es tan importante el puntaje crediticio FICO?

Es muy importante porque, si tienes un mal crédito, puede que no te aprueben la hipoteca, o si lo hacen, probablemente no vas a obtener las mejores tasas. Mientras mejor es tu puntaje crediticio, mejores tasas de intereses vas a tener. No es lo mismo pagar 6.99% en una hipoteca, que pagar 2.99%. Estamos hablando de una diferencia de seis dígitos, miles y miles de dólares.

6. Obtener tu reporte crediticio

Una vez que hayas creado tu historial crediticio y sepas en qué estás fallando, qué es lo que te falta construir, o que descubras que está perfecto, lo que debes hacer es obtener tu reporte.

Una vez que lo tengas, vas a ir a diferentes bancos para averiguar cuáles son sus tasas. Al llegar, entregas tu reporte crediticio, explicas que quieres comprar una casa por primera vez, y consultas cuáles serían las tasas disponibles para ti. Esto no es una autorización para correr tu crédito, aclara que sólo quieres un aproximado de qué tasa te pueden dar.

Cuando consigas el banco ideal, donde te den la mejor tasa, entonces será momento de ir al siguiente paso.

7. Consignar todos los papeles en el banco

comprar casa por primera vez
Cumplir con el papeleo en el banco para solicitar la hipoteca es uno de los pasos más importantes para comprar tu casa 

Una vez seleccionas el banco ideal para ti, tendrás que entregar algunos documentos para comenzar con el proceso de tu hipoteca, los cuales pueden ser:

  • Copia de tus impuestos.
  • Carta de trabajo.
  • Historial crediticio.
  • Certificado de ingresos.

Una vez que el banco termine con su proceso de evaluación y verificación, te otorgará una carta pre-aprobatoria o pre-approval letter.

¿Por qué este último documento es tan importante? Generalmente los realtors, aquellos que son muy profesionales, no les gusta perder su tiempo con personas que buscan mirar casas y no comprar. ¿Cómo ellos saben cuándo tú en realidad tienes la intención de comprar una casa? Cuando tienes una carta de pre-approval.

Antes de que un realtor te muestre casas por un período que puede extenderse hasta varios meses, seguramente quiera verificar que tienes la cara pre-aprobatoria, para así no encontrarse luego con la sorpresa de que el banco decida que no calificas para un préstamo.

Además de eso, este documento te ayuda a ganar la oferta que pones en una casa. ¿Por qué? Porque normalmente, cuando ya el banco te da un pre-approval, eso quiere decir que ya pasaste o hiciste varios pasos en el proceso de creación de una hipoteca, la cual te pone varios pasos por delante de tu competencia.

Cuando el propietario que está poniendo su casa a la venta, ve que tienes un pre-approval lettertiende a darte preferencia a ti por el simple hecho de que sabe que contigo tiene la oportunidad de cerrar el trato rápido, y que puedas comprar casa por primera vez.

8. Mirar las casas disponibles y ofertar

Una vez que tengas hayas cumplido con lo anterior, entonces llega el último paso: mirar casas. Muchas personas hacen el proceso al revés, se ponen a buscar las casas, se encariñan con una, y cuando van al banco, se enfrentan con una realidad en la que se dan cuenta que a lo mejor no pueden comprarla por el simple hecho de que no tienen suficiente capital.

La manera más inteligente de comprar una casa por primera vez, es en este orden que te explicamos, de tal manera que ya planeas todo en base a tu presupuesto, y no te tienes que sentir mal por ninguna propiedad. Lo crean o no, lo último que debes hacer es mirar las casas.

Si hasta este punto no sabías cómo comprar una casa por primera vez, esperamos que este artículo te haya sido de utilidad. Como siempre, nos encanta leer sus comentarios, saber qué experiencias han tenido, y si este artículo les sirvió.

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